Как получить кредит?
Прежде всего, вкладчик должен определить сумму, которая потребуется ему для улучшения жилищных условий (договорная сумма). Договорная сумма должна быть не менее 500 МРП. Вкладчик должен накопить 50% от договорной суммы. На накопления вкладчика начисляется вознаграждение Банка в размере 2% годовых и премия государства.
Если вкладчик Банка за три года (минимальный срок накопления) накопит 50% от стоимости квартиры на своем сберегательном счете, то Банк оставшиеся 50% выдаст ему в виде жилищного займа. Ставки вознаграждения по жилищным займам самые низкие в стране - от 3,5% до 5% годовых (ГЭСВ –от 3,6%);
Жилищный заем.
Жилищный заём – основной продукт банка, рассчитанный на клиентов, которые предпочитают в течение нескольких лет дисциплинированно накапливать часть суммы с последующим получением кредита. За счет собственных накоплений и низкой ставки вознаграждения по жилищному займу, нагрузка на заемщика в несколько раз меньше, чем при погашении обычного ипотечного кредита.
Промежуточный жилищный заем.
Промежуточный заем - дополнительный продукт системы жилстройсбережений. Им могут воспользоваться клиенты, не имеющие достаточного времени на накопления, но имеющие 50% от стоимости жилья.
Для получения промежуточного займа клиенту нужно открыть вклад ЖСС и внести 50% от стоимости жилья. Эти деньги, принимаются Банком в качестве обеспечения по промежуточному займу. При этом, на них начисляется ежегодная премия государства и вознаграждение Банка. Взамен Банк предоставляет вкладчику заём в размере 100% от стоимости жилья по ставке от 5% до 8,5% годовых (ГЭСВ –от 5,3%);
К концу срока накопления промежуточный заем погашается сбережениями клиента и жилищным займом. Именно поэтому продукт называется промежуточным займом. Кто не хочет ждать и копить, может улучшить жилищные условия уже сейчас, и со временем перейти на жилищный заём.
Предварительный жилищный заем.
Предварительный заем - также, является дополнительным продуктом системы жилстройсбережений.
Данный заем в настоящее время выдается в рамках государственных и специальных банковских программ. Для получения этого займа клиенту нужно открыть накопительный счет и накопить/внести 20% от необходимой суммы. Данный вид займа также, является дополнительным (временным) продуктом системы жилстройсбережений.
По предварительному займу вкладчик погашает только вознаграждение без погашения основного долга. При этом, Заемщик в период пользования предварительным займом должен также одновременно осуществлять взносы на свой депозит в целях накопления к концу срока накопления 50 процентов от суммы, необходимой для улучшения жилищных условий. К тому же, за время пользования предварительным займом на депозит начисляется вознаграждение Банка и премия государства.
Ставка вознаграждения по предварительным займам в зависимости от видов Программы варьируется от 5% до 10% годовых (ГЭСВ –от 5,2%).
К концу срока накопления клиент переходит на жилищный заем, предварительный заем погашается.
ПРОГРАММА "НҰРЛЫ ЖЕР"
Государственная программа жилищного строительства «Нұрлы жер» утверждена постановлением Правительства Республики Казахстан от 22 июня 2018 года №372 (далее – Программа).
АО «Отбасы банк» участвует в реализации данной Программы в качестве финансового оператора, предоставляя казахстанцам уникальную возможность приобретения жилья по доступным ставкам в рамках системы жилстройсбережений.
АО «Отбасы банк» участвует в реализации данной Программы в качестве финансового оператора, предоставляя казахстанцам уникальную возможность приобретения жилья по доступным ставкам в рамках системы жилстройсбережений.
Кто может принять участие в Программе?
В данной программе могут принять участие вкладчики Отбасы банка, а также граждане, стоящие в очереди на приобретение жилья в местных исполнительных органах (далее – очередники).
Что необходимо для участия в Программе?
Для участия в Программе, заявителю-участнику, в том числе, очереднику местных исполнительных органов, необходимо открыть или иметь действующий договор о жилищных строительных сбережениях.
Вкладчики Отбасы банка в рамках Программы «Нұрлы жер» могут приобрести жилье по трем направлениям:
1. Кредитное жилье через областные акиматы
- Заключение договора о жилстройсбережениях в ЖССБК
- Подача заявления на участие в Программе на сайте ЖССБК
- Наличие на счете в ЖССБК не менее 20% от стоимости жилья для возможности оформления займа на покупку жилья
- Проверка ЖССБК платежеспособности вкладчика
- Заключение вкладчиком договора купли-продажи с акиматом
- Получение займа в ЖССБК для покупки жилья
Особенности:
-
цена за 1 м2*:
- до 180 тыс. тенге - Астана, Алматы, Атырау, Актау;
- до 140 тыс. тенге - остальные регионы. - Ставка по кредиту – 5% годовых (ГЭСВ – 5,2% годовых);
- Площадь жилья – не более 80 кв. метров;
- Распределение не менее 50% жилья среди очередников акимата;
-
Отделка – чистовая
*цена без стоимости инженерных сетей
Требования к претендентам :
- гражданство Республики Казахстан или статус оралмана;
- подтверждение платежеспособности в порядке, предусмотренном внутренними документами ЖССБК;
- отсутствие жилья на территории Республики Казахстан у заявителя и членов его семьи;
- отсутствие фактов преднамеренного ухудшения жилищных условий или отчуждения жилища заявителем и членами его семьи, в течение последних 5 лет;
- для Кандидатов, претендующих на приобретение кредитного жилья в городах Астана и Алматы, требуется наличие постоянной регистрации по месту жительства в указанных городах не менее последних 2 (двух) лет.
2. Приобретение жилья через частных застройщиков
- Заключение договора о жилстройсбережениях в ЖССБК
- Подача заявления на сайте ЖССБК
-
Наличие на счете ЖССБК:
- не менее 20% от стоимости жилья (при соответствии цены 1 кв. метра жилья ценовому диапазону 1 Программы «Свой дом») для возможности оформления займа на покупку жилья;
- не менее 50% от стоимости жилья (при соответствии цены 1 кв. метра жилья ценовому диапазону 2 Программы «Свой дом») для возможности оформления займа на покупку жилья. - Проверка ЖССБК платежеспособности вкладчика
- Заключение договора купли-продажи с застройщиком
- Получение займа в ЖССБК для покупки жилья
Особенности:
-
цена за 1 м2*
- до 260 тыс. тенге - Астана, Алматы и их пригородные зоны;
- до 220 тыс. тенге - остальные регионы. - Отделка – чистовая
3. Индивидуальное жилищное строительство
- Заключение договора о жилстройсбережениях в ЖССБК
- Наличие на счете в ЖССБК не менее 20% от стоимости жилья для возможности оформления займа на покупку жилья
- Обращение очередника в акимат за направлением
- Подача заявки в ЖССБК
- Проверка ЖССБК платежеспособности вкладчика
- Организация строительства индивидуальных жилых домов акиматом на земельных участках с подведенными инженерными коммуникациями
- Заключение договора купли-продажи с акиматом
- Получение очередником займа в ЖССБК для покупки дома
Особенности:
- Вкладчик - очередник акимата на получение земельного участка
- Цена за 1 кв. м. - до 120 тыс. тенге (цена без стоимости инженерных сетей).
- Максимальная сумма займа - 20 млн.
- Ставка по кредиту – от 5% годовых.
Требования к заявителям:
- состоять в МИО на очереди на получение земельного участка под индивидуальное жилищное строительство.
ПРОГРАММА "СВОЙ ДОМ"
Программа «Свой дом» разработана АО "Отбасы банк" в целях обеспечения вкладчиков Банка доступным жильем. Уникальность программы заключается в том, что клиенты Банка самостоятельно могут выбрать застройщика и проект жилья через открытое голосование.
Кто может принять участие в Программе?
В программе могут принять участие все вкладчики Банка, с обязательными накоплениями в виде жилищных строительных сбережений на сберегательном счете в Банке в сумме не менее 500 000 (пятьсот тысяч) тенге в момент подачи заявления на участие в Программе «Свой дом».
Особенности программы:
- нет требований к вкладчикам по обязательной двухлетней регистрации по месту приобретаемой недвижимости по г.г. Астана и Алматы;
- нет требований по отсутствию какой-либо недвижимости, находящейся в собственности вкладчика и членов его семьи в момент приобретения жилья;
- вкладчики могут принять прямое участие в выборе объекта строительства, путем голосования;
- вкладчики могут приобрести недвижимость на первичном рынке как в построенном доме, так и в строящемся объекте, путем заключения договора о долевом участии.
Условия кредитования в рамках программы:
Процентная ставка по кредиту зависит от вида займа и уровня накоплений в виде жилищных строительных сбережений на сберегательном счете в Банке на момент определения платежеспособности заявителя-участника:
- предварительные займы (при наличии свободных средств в Банке) при накоплении от 20% от стоимости приобретаемой недвижимости – 7%;
- промежуточные займы при накоплении от 50% от стоимости приобретаемой недвижимости – 7%;
- жилищные займы при накоплении в течении минимум 3 лет 50% и выше от стоимости приобретаемой недвижимости и достижения необходимого размера Оценочного показателя – от 3,5% до 5%.
Сроки кредитования:
Максимальный срок кредитования 25 лет, в зависимости от выбранного вида займа.
Что необходимо для участия в программе заявителю-участнику:
- необходимо зарегистрироваться в Личном кабинете на сайте Банка www.hcsbk.kz;
- в соответствующем разделе подать заявку на участие в Программе «Свой дом»;
- принять участие в голосовании за предложенный Объект строительства;
- пройти процедуру определения платежеспособности (квалификации);
- ознакомиться с результатами распределения жилья;
- пройти процедуру бронирования (при требовании Застройщика) жилья;
- пройти процедуры, связанные с оформлением кредита и приобретением жилья.
Предквалификация
-
Шаг 1.Авторизация.
-
-
При подтверждении согласия на сбор и обработку данных, система автоматически будет осуществлять сбор данных по кредитной истории субъекта в соответствии с Постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан от 27 марта 2017 года № 53.,Затем Вы переходите на следующий шаг.
-
Шаг 4. Подтверждение СМС-кодом.
-
Если Вы ввели некорректный СМС-код, у Вас появится соответствующее сообщение.
Если СМС-код не был доставлен в течение 5 минут, у Вас есть возможность заказать повторно новый код. Для нужно нажать на кнопку «Отправить повторно».
-
-
-
-
Для получения услуги «Предквалификация» , необходимо на правом верхнем углу нажать на кнопку «Вход», ввести логин и пароль и пройти авторизацию на сайте. После авторизации на сайте у Вас на главной странице в правом верхнем углу появится раздел «Предквалификация».
Нажмите на раздел «Предквалификация».
Шаг 2. Прохождение проверки в Первом Кредитном Бюро (ПКБ) Далее Вам необходимо дать согласие на сбор и обработку персональных данных, согласно нормам, предусмотренным законодательством Республики Казахстан. У вас откроется документ «Согласие субъекта кредитной истории на предоставление информации о нем в кредитное бюро и выдаче кредитного отчета». Ознакомьтесь с текстом и в случае согласия нажмите «Согласен» и «Далее».
Шаг 3. Прохождение проверки в ГЦВП. Далее откроется документ «Соглашение ГЦВП НАО «Государственная корпорация «Правительство для граждан» Министерства информации и коммуникаций республики Казахстан»», где для продолжения операции Вам необходимо будет также указать «Согласен» и нажать «Далее».
После того, как Вы дали согласие на сбор и обработку персональных данных в ПКБ и ГЦВП, на Ваш телефон будет направлен одноразовый СМС-код. Данный код необходимо указать в открывшемся окне и нажать «Подписать».
Шаг 5. Выбор депозита и кредита.
После того, как Вы ввели СМС-код, у Вас откроется информационное окно «Предквалификация».
Выберите депозит, который Вы хотите использовать для получения кредита, и нажмите на него.
Далее откроется окно для заполнения условий кредитования. Укажите необходимую стоимость жилья, семейное положение, количество членов семьи и срок займа.
Далее система покажет доступные Вам варианты кредитования. Выберите наиболее подходящий для вас и кликните на него.
Важная информация!
Обратите внимание, что программы, выделенные серым цветом, недоступны для Вас. Программы же, выделенным ярким цветом, доступны для Вас, и по ним Вы можете получить сертификат на условиях, указанных под наименованием программы. Данный сертификат подтверждает тпрохождение Вами оценки кредитоспособности. Вы можете скачать этот Сертификат для предъявления в отделении Банка.
Шаг 6. Сертификат
Для того что бы выбрать программу, которая Вас устраивает, Вам достаточно нажать на нее, после чего у Вас появится кнопка «Получить сертификат», нажав на которую Вы будете перенаправлены на страницу со списком ваших сертификатов.
На странице со списком сертификатов, у Вас есть возможность посмотреть, как использованные, истекшие сертификаты, так и активные сертификаты которыми Вы можете воспользоваться.
Шаг 7. Просмотр сертификата
Если же Вам необходим сертификат и полное его содержание, Вы всегда можете скачать данный сертификат к себе на персональный компьютер, нажав на кнопку «Скачать сертификат».
Некоторые элементы сайта могут не корректно отображаться. Для лучшей работы просим использовать браузер Google Crome
Назад